Como proteger os dados de pagamento dos clientes?
20 de fevereiro de 2025
Com o aumento das transações online, a segurança dos dados de pagamento tornou-se uma preocupação central para empresas e consumidores. Segundo a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), as fraudes financeiras são um dos principais motivos que levam os brasileiros a abandonarem compras online, reforçando a importância de medidas eficazes de proteção.
Mas quais são as melhores práticas para evitar vazamentos de informações sensíveis e garantir transações seguras? Neste artigo, detalhamos as principais estratégias e soluções de como proteger os dados de pagamento dos seus clientes e fortalecer a confiabilidade do seu negócio. Acompanhe!
O que são dados de pagamento?
Os dados de pagamento são as informações sensíveis utilizadas para processar uma transação financeira, seja em compras online ou presenciais. Esses dados incluem detalhes que permitem a identificação e autenticação do cliente, garantindo que a transação seja legítima e processada corretamente.
Entre os principais dados de pagamento, podemos destacar:
- Número do cartão de crédito ou débito: sequência numérica exclusiva associada ao titular do cartão;
- Nome do titular do cartão: identificação do responsável pelo meio de pagamento;
- Data de validade: prazo de expiração do cartão, essencial para validar transações;
- Código de segurança (CVV/CVC): sequência de três ou quatro dígitos usada para autenticação adicional;
- Dados bancários: informações como número da conta e agência, especialmente em transferências via Pix ou boleto bancário.
Devido à natureza sensível dessas informações, empresas que lidam com pagamentos devem adotar medidas rigorosas para garantir a proteção e o sigilo dos dados financeiros dos clientes.
Leia também: Segurança em pagamentos recorrentes: como garantir?
Por que proteger os dados de pagamento é essencial?
A proteção de dados de pagamento vai muito além do cumprimento de normas e regulamentos. Ela influencia diretamente a confiança dos consumidores e a reputação das empresas. Segundo a pesquisa “Voz do Consumidor”, da PwC, 90% dos brasileiros consideram a segurança das informações pessoais um dos fatores mais importantes para confiar em uma empresa.
Esse dado reforça a necessidade de adotar práticas rigorosas para proteger informações financeiras e evitar consequências graves, como:
- Fraudes e roubos de identidade: vazamentos de dados podem permitir que criminosos realizem compras indevidas, clonem cartões e acessem contas bancárias;
- Perda de credibilidade: empresas que não garantem a segurança das transações podem sofrer com a queda da confiança do público, impactando diretamente na retenção de clientes;
- Multas e penalidades: regulamentações como a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) no Brasil e o PCI DSS para pagamentos exigem conformidade rigorosa. O não cumprimento pode resultar em multas elevadas e restrições operacionais;
- Prejuízos financeiros: vazamentos de dados podem levar a reembolsos forçados, processos judiciais e sanções por parte de instituições financeiras e bandeiras de cartão.
Garantir a segurança dos dados de pagamento não é apenas uma exigência regulatória, mas um diferencial competitivo para empresas que desejam construir relacionamentos de longo prazo com seus clientes. No próximo tópico, vamos explorar as principais ameaças e como evitá-las.
Principais ameaças à segurança de dados de pagamento
A proteção dos dados de pagamento enfrenta desafios constantes devido ao aumento das fraudes digitais e das tentativas de invasão. Conhecer as ameaças mais comuns é essencial para que empresas adotem medidas preventivas e garantam transações seguras.
A seguir, confira as principais ameaças que colocam em risco a segurança dos dados financeiros dos clientes:
1. Phishing
O phishing é um dos métodos mais utilizados por criminosos para roubar informações sensíveis. Ele ocorre quando hackers enviam e-mails, mensagens ou criam sites falsos se passando por instituições financeiras ou empresas de pagamento. Ao clicar em links fraudulentos, os clientes podem acabar fornecendo dados do cartão ou credenciais de acesso sem perceber.
Como evitar: eduque os clientes sobre golpes de phishing e implemente autenticação de dois fatores (2FA) para impedir acessos não autorizados.
2. Vazamento de dados em ataques cibernéticos
Empresas que armazenam informações financeiras sem os devidos protocolos de segurança podem se tornar alvos de ataques hackers. O vazamento de dados pode comprometer milhares de clientes e gerar grandes perdas financeiras.
Como evitar: adote padrões de segurança como PCI DSS, criptografia avançada e monitoramento constante contra ameaças.
3. Malware e keyloggers
Malwares são programas maliciosos instalados em dispositivos para capturar dados digitados pelos usuários, como senhas e números de cartões. Os keyloggers, especificamente, registram tudo o que é digitado, permitindo que criminosos acessem informações financeiras sem que a vítima perceba.
Como evitar: utilize soluções de segurança robustas, como uma plataforma de cobrança com alto padrão de segurança, firewalls, softwares antivírus e bloqueio de acessos suspeitos.
4. Fraudes em transações online
Fraudadores utilizam cartões roubados ou clonados para realizar compras em lojas virtuais, gerando chargebacks e prejuízos para os comerciantes. Essa prática impacta diretamente o faturamento e pode comprometer a credibilidade do negócio.
Como evitar: implemente soluções de autenticação 3D Secure, análise de comportamento do usuário e monitoramento antifraude em tempo real.
5. Armazenamento inseguro de dados
Empresas que armazenam informações sensíveis sem medidas de proteção adequadas correm um alto risco de sofrer ataques. Bancos de dados desprotegidos e sistemas desatualizados são alvos fáceis para invasões.
Como evitar: evite armazenar dados sensíveis sem necessidade e, caso seja indispensável, utilize criptografia e segmentação de acessos para minimizar riscos.
Contar com uma solução especializada pode tornar esse processo ainda mais seguro e eficiente. Veja a seguir como a Cyclopay pode ajudar a proteger os dados de pagamento dos seus clientes e otimizar sua gestão financeira!
Saiba como proteger os dados de pagamentos dos clientes com a Cyclopay
Garantir a segurança dos dados de pagamento exige não apenas boas práticas, mas também uma solução confiável e robusta. A Cyclopay, com a tecnologia avançada do grupo Lyra, oferece uma plataforma completa para transações seguras, protegendo as informações financeiras dos clientes e garantindo conformidade com as normas mais rigorosas do setor.
Com a Cyclopay, você conta com:
- Conformidade total com PCI DSS e LGPD: garantindo que os dados financeiros e cadastrais dos clientes sejam protegidos contra fraudes e acessos indevidos;
- Criptografia avançada e autenticação 3D Secure: impedindo transações fraudulentas e reforçando a segurança de cada pagamento;
- Diferentes meios de pagamento: incluindo cartão de crédito, boleto bancário e Pix QR Code dinâmico, oferecendo flexibilidade e segurança para os clientes;
- Painel intuitivo e customizável: que permite acompanhar todas as transações com transparência e controle total.
Com uma solução completa e confiável, a Cyclopay protege os dados de pagamento dos seus clientes e otimiza sua operação financeira e melhora a experiência do usuário.
Quer garantir transações seguras e uma gestão financeira eficiente?
Fale com nossos especialistas e descubra como proteger os dados de pagamento com a Cyclopay!
