Crédito recorrente: o que é e como oferecer aos seus clientes
6 de fevereiro de 2025
O modelo de pagamento recorrente tem se tornado uma preferência entre consumidores, especialmente quando se trata de serviços contínuos, como assinaturas, academias e plataformas digitais. Segundo uma pesquisa da Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), 73% dos entrevistados utilizam o cartão de crédito para pagamento de serviços recorrentes, o que demonstra a forte adesão desse método no mercado.
Nesse contexto, o crédito recorrente surge como uma solução vantajosa tanto para clientes quanto para empresas, garantindo previsibilidade de receita, maior praticidade no pagamento e redução da inadimplência. Contudo, como esse modelo funciona na prática e como implementá-lo no seu negócio?
Neste artigo, vamos explorar o conceito de crédito recorrente, suas vantagens e as melhores estratégias para oferecer essa opção aos seus clientes. Continue a leitura e confira!
O que é crédito recorrente?
O crédito recorrente é um modelo de pagamento automatizado que permite que empresas cobrem de seus clientes de forma periódica, sem a necessidade de uma nova autorização a cada transação. Essa solução é amplamente utilizada em serviços contínuos, como:
- Assinaturas de cursos;
- Academias;
- Plataformas digitais;
- Clubes de benefícios.
Seu funcionamento é simples: o cliente cadastra seus dados de pagamento uma única vez, e a cobrança acontece automaticamente nos períodos estabelecidos (mensal, trimestral, anual, etc.). Esse modelo elimina a necessidade de renovações manuais e reduz o risco de inadimplência, garantindo uma experiência de pagamento fluida e segura.
O crédito recorrente pode ser integrado a diferentes formas de pagamento, como cartão de crédito, de débito, Pix e boleto bancário, dependendo da plataforma utilizada. Com essa flexibilidade, empresas conseguem adaptar suas condições comerciais e oferecer mais comodidade aos clientes.
Qual a diferença entre o crédito recorrente e o parcelamento?
Embora ambos os modelos envolvam pagamentos com cartão de crédito, o modelo recorrente e o parcelamento possuem diferenças fundamentais na forma como são estruturados e cobrados.
Na recorrência, as cobranças são feitas automaticamente em períodos pré-definidos, sem a necessidade de uma aprovação adicional do cliente a cada pagamento. O cliente pode continuar usando o serviço enquanto a assinatura estiver ativa.
Enquanto no parcelamento, o valor total da compra é dividido em um número fixo de parcelas, que são cobradas de uma única vez no limite de crédito do cartão do cliente. Mesmo que o cliente cancele o serviço, ele continua pagando as parcelas até quitar o valor total.
Imagine uma academia que oferece dois modelos de pagamento:
- Crédito recorrente: o cliente assina um plano mensal e a cobrança é feita automaticamente no cartão de crédito todo mês, enquanto o contrato estiver ativo. No entanto, como cada cobrança é feita por mês, o limite total do seu cartão não é sobrecarregado;
- Parcelamento: o cliente contrata um plano anual e decide parcelar o valor total em 12 vezes. Mesmo que ele pare de frequentar a academia antes do fim do período, as parcelas continuarão sendo cobradas até completar o valor contratado. E como a cobrança é realizada no momento da contratação, o limite total fica comprometido.
É necessário ter limite para utilizar o crédito recorrente?
Sim, para pagamentos no cartão de crédito, o cliente precisa ter limite disponível a cada nova cobrança recorrente. Entretanto, diferente do parcelamento, onde o valor total é comprometido no limite do cartão já na primeira transação, no crédito recorrente o valor é debitado mensalmente, conforme o ciclo de cobrança.
Por exemplo, se um cliente assina um plano mensal de estacionamento por R$ 200 no crédito recorrente, ele precisa ter esse valor disponível no limite do cartão a cada renovação. Caso não haja saldo suficiente, a cobrança pode ser recusada, exigindo uma nova tentativa ou a atualização da forma de pagamento.
Essa flexibilidade torna o crédito recorrente uma opção mais acessível para clientes que desejam manter serviços ativos sem comprometer todo o limite do cartão de uma só vez.
Vantagens do crédito recorrente para empresas e clientes
O modelo de crédito recorrente oferece benefícios tanto para empresas quanto para consumidores, tornando as transações mais previsíveis e convenientes. Enquanto os clientes ganham mais praticidade na gestão dos pagamentos, as empresas garantem uma receita estável e reduzem a inadimplência.
Confira as principais vantagens:
1. Receita previsível e estabilidade financeira
Para empresas, a cobrança recorrente garante um fluxo de receita constante, facilitando o planejamento financeiro e a alocação de recursos. Ao eliminar a necessidade de cobranças manuais, o negócio opera com mais previsibilidade e segurança.
2. Facilidade para os clientes
Os consumidores não precisam se preocupar em autorizar o pagamento todos os meses ou lembrar de refazer a assinatura do serviço. A cobrança acontece automaticamente, garantindo mais comodidade e evitando interrupções no uso do serviço.
3. Redução da inadimplência
Como os pagamentos são programados e automáticos, o risco de inadimplência diminui significativamente. Em caso de falha na cobrança, sistemas automatizados podem notificar o cliente e permitir a atualização da forma de pagamento rapidamente.
4. Flexibilidade nas formas de pagamento
Empresas que adotam crédito recorrente podem oferecer diversas opções de pagamento, como cartão de crédito, boleto e Pix, tornando o processo mais acessível para diferentes perfis de clientes e ampliando as possibilidades de conversão.
5. Melhor experiência do cliente e fidelização
Com um processo de pagamento simples e sem burocracia, a experiência do usuário melhora, aumentando a satisfação e a fidelização. Esse modelo permite que os clientes permaneçam mais tempo assinando um serviço, o que impulsiona o crescimento do negócio a longo prazo.
O crédito recorrente é uma solução estratégica para empresas que buscam crescimento sustentável, eficiência na cobrança e maior previsibilidade financeira. Implementá-lo da maneira correta pode fazer toda a diferença na retenção de clientes e no sucesso do negócio.
Então agora que você conhece as vantagens do crédito recorrente tanto para o seu negócio quanto para os clientes, que tal implementar essa solução de forma prática e segura? Descubra no próximo tópico como oferecer crédito recorrente e otimizar suas cobranças com a Cyclopay!
Como oferecer crédito recorrente aos seus clientes
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