PCI DSS: o que é e quais são os seus benefícios
23 de dezembro de 2024
Com o crescimento acelerado do comércio eletrônico, a segurança das transações financeiras se tornou uma prioridade para empresas e consumidores. Estima-se que, até o final de 2024, o Brasil terá mais de 92 milhões de consumidores digitais, segundo projeções do setor. Deste modo, proteger dados sensíveis é importante para conquistar a confiança dos clientes e evitar prejuízos financeiros.
Nesse contexto, o PCI DSS foi criado para garantir a segurança em transações com cartão de crédito. Mas o que ele significa na prática, e como pode beneficiar o seu negócio? Neste artigo, vamos detalhar como esse conjunto de normas funcionam, seus requisitos e os impactos positivos da sua adoção para empresas que buscam crescer com segurança no mercado digital. Acompanhe!
O que é PCI DSS?
O PCI DSS, sigla inglesa para Payment Card Industry Data Security Standard, é um padrão global de segurança criado para proteger dados sensíveis em transações feitas com cartões de pagamento. Em tradução livre, a sigla se refere ao Padrão de Segurança de Dados para a Indústria de Pagamentos com Cartão, e sua implementação é indispensável para prevenir fraudes, garantindo a integridade das informações dos clientes.
Lançado em 2006, o PCI DSS é administrado pelo PCI Security Standards Council, um conselho formado pelas maiores bandeiras de cartões do mundo, como Visa, Mastercard, American Express, JCB e Discover. O objetivo desse padrão é fornecer orientações claras para que empresas possam gerenciar, processar e armazenar dados de cartões com o mais alto nível de segurança.
A conformidade com o PCI DSS é obrigatória para todas as empresas que trabalham com dados de cartões, desde pequenos negócios até grandes corporações. Aqueles que não seguem as diretrizes podem enfrentar penalidades severas, como multas, perda de acesso aos serviços das operadoras de cartão e danos à reputação.
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Quais são os requisitos?
Para obter a certificação PCI Compliance, as empresas precisam atender a 12 requisitos principais de segurança estabelecidos. Eles estão organizados em seis objetivos estratégicos. Esses requisitos garantem a proteção dos dados dos titulares de cartões, desde o armazenamento até a transmissão, e ajudam a prevenir fraudes e vazamentos de informações sensíveis. Veja como esses objetivos e requisitos são estruturados:
1. Construir e manter uma rede e sistemas seguros
- Instalar e manter firewalls: proteger os dados dos clientes contra acessos não autorizados;
- Evitar senhas padrão: substituir credenciais de sistema genéricas por configurações mais seguras e personalizadas.
2. Proteger os dados do titular do cartão
- Armazenamento seguro: criptografar os dados sensíveis para evitar vazamentos;
- Transmissão segura: garantir que as informações trafeguem por redes protegidas, especialmente em ambientes públicos ou abertos.
3. Manter um programa de gerenciamento de vulnerabilidades
- Proteção contra malware: atualizar regularmente o software antivírus para combater ameaças conhecidas;
- Sistemas seguros: desenvolver e manter aplicativos e sistemas com políticas de segurança robustas.
4. Implementar medidas robustas de controle de acesso
- Acesso restrito: permitir que apenas funcionários autorizados acessem dados sensíveis;
- Autenticação: usar identificadores únicos para rastrear quem acessa as informações;
- Proteção física: garantir que os locais onde os dados são armazenados estejam seguros contra acessos não autorizados.
5. Monitorar e testar frequentemente as redes
- Rastreamento de acesso: monitorar continuamente os sistemas para identificar atividades suspeitas;
- Testes regulares: realizar auditorias e testes de segurança para avaliar a eficácia das proteções implementadas.
6. Adotar uma política de segurança da informação
- Treinamento e documentação: garantir que todos os funcionários conheçam e sigam políticas de segurança consistentes.
Agora que você conhece os requisitos para o PCI Compliance, é hora de entender como a certificação é categorizada. Os níveis de certificação PCI DSS variam conforme o volume de transações processadas por cada empresa, influenciando as exigências específicas. Veja como identificar o nível ideal para o seu negócio no próximo tópico!
Quais são os níveis de certificação PCI DSS?
A certificação PCI DSS é segmentada em quatro níveis, definidos de acordo com o volume anual de transações realizadas por uma empresa. Cada nível estabelece requisitos específicos, como auditorias e relatórios de conformidade, adaptados ao tamanho e à complexidade do negócio. Confira as especificações:
- Nível 1: empresas que processam mais de 6 milhões de transações anuais. Exigem auditorias anuais realizadas por um Qualified Security Assessor (QSA) e testes de vulnerabilidade trimestrais;
- Nível 2: empresas que processam entre 1 milhão e 6 milhões de transações anuais. Necessitam preencher um Questionário de Autoavaliação (SAQ) e realizar testes trimestrais de vulnerabilidade;
- Nível 3: empresas que processam entre 20 mil e 1 milhão de transações anuais. Também precisam preencher o SAQ e realizar testes de segurança trimestrais;
- Nível 4: empresas que processam menos de 20 mil transações anuais. Requerem um Questionário de Autoavaliação e, em alguns casos, testes de segurança trimestrais, dependendo das políticas das operadoras de cartão.
Agora que você conhece os níveis de certificação PCI DSS, é hora de entender o motivo pelo qual essa conformidade vai além de uma obrigação regulatória. Descubra os benefícios estratégicos que ela pode trazer para o seu negócio no próximo tópico!
Benefícios de contar com essa certificação
Segundo pesquisa recente da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas, 35% dos consumidores evitaram compras online por medo de fraudes. Nesse cenário, a certificação PCI DSS surge como uma solução, garantindo a proteção de dados sensíveis e viabilizando operações seguras, alinhadas às exigências das bandeiras de cartão. Mas essa não é a única vantagem. A seguir, veja como essa certificação pode reforçar a segurança dos dados, atender às regulamentações e fortalecer a reputação da sua empresa.
Segurança dos dados do cliente
A certificação PCI DSS assegura que todas as etapas do processamento de transações sejam protegidas por medidas robustas de segurança, incluindo a criptografia de dados sensíveis, a implementação de firewalls e o monitoramento constante contra possíveis ameaças.
Por exemplo, uma empresa certificada reduz significativamente o risco de ataques cibernéticos e de vazamentos de dados, garantindo que informações como números de cartão e CVV sejam armazenadas e transmitidas de forma segura. Essa proteção não apenas evita prejuízos financeiros, mas também mantém a confiança dos clientes em alta, essencial para a fidelização.
Conformidade com as exigências das bandeiras de cartão
As principais bandeiras de cartões exigem que empresas sigam os padrões do PCI DSS para processar pagamentos. Estar em conformidade é, portanto, uma condição indispensável para operar no mercado.
Além de evitar multas e penalidades, essa adequação permite que sua empresa continue oferecendo uma ampla variedade de métodos de pagamento, ampliando o alcance para diferentes perfis de clientes. A conformidade garante, também, uma relação mais confiável e segura com as operadoras de cartão, fortalecendo parcerias estratégicas.
Melhoria da reputação da empresa
Ter a certificação PCI DSS demonstra que sua empresa leva a sério a proteção de dados dos clientes. Isso se traduz em uma percepção positiva de marca, destacando sua empresa como confiável e comprometida com a excelência em segurança de informações.
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