Tokenização de cartão de crédito: vantagens para a segurança do e-commerce
9 de outubro de 2024
Conforme o ritmo de crescimento do e-commerce brasileiro segue em alta, também aumentam os desafios relacionados à segurança das transações. No primeiro semestre de 2024, o setor registrou alarmantes R$ 1,2 bilhão em tentativas de fraude, conforme o Mapa de Fraude da ClearSale, destacando a necessidade de soluções robustas de segurança para o setor. Uma dessas soluções é a tokenização de cartões de crédito, que tem se mostrado uma estratégia eficaz na luta contra o acesso indevido a dados financeiros sensíveis.
Mas o que exatamente é tokenização e como ela pode beneficiar o seu e-commerce? Neste artigo, vamos explorar as vantagens da tokenização de cartão de crédito, explicar como ela funciona e por que é considerada uma das melhores práticas para proteger o seu negócio e também os seus clientes de ameaças online.
Acompanhe para entender como essa tecnologia pode ser um divisor de águas na segurança de pagamentos online e ajudar seu negócio a construir uma reputação de confiança e segurança. Vamos lá?
O que é tokenização de cartão de crédito?
A tokenização de cartão de crédito é uma tecnologia de segurança que converte os números de cartões de crédito em uma série de caracteres chamada token, que não possui valor utilizável fora do contexto específico para o qual foi criado. Essa transformação protege as informações financeiras sensíveis dos clientes durante transações online, armazenamento e mesmo durante o processamento dos pagamentos.
No processo de tokenização, o número real do cartão de crédito é substituído por um token gerado aleatoriamente, que é utilizado nas transações online ou em sistemas de pagamento, mantendo os verdadeiros dados do cartão protegidos contra acesso não autorizado. Este token pode ser usado em substituição ao número real do cartão para compras e transações recorrentes, sem revelar ou comprometer os dados originais do cartão do usuário.
Por exemplo, se um consumidor se inscrever para um serviço de assinatura que requer pagamentos mensais, o serviço usará o token para processar os pagamentos recorrentes. Isso garante que os detalhes do cartão do cliente permaneçam seguros mesmo em caso de uma violação de dados, e reduz o risco de fraudes e o uso indevido de informações.
Vantagens de implementar token de cartão no seu negócio
A tokenização do cartão de crédito transforma o ambiente de pagamento online, trazendo múltiplos benefícios tanto para consumidores quanto para negócios digitais. Confira abaixo como esse processo pode elevar a segurança e otimizar as operações do seu e-commerce.
Facilitação na atualização de cartões
A tokenização simplifica a atualização de dados de cartões quando eles expiram ou são reemitidos. As bandeiras de cartão podem atualizar automaticamente os dados associados a um token específico, facilitando para os comerciantes manterem transações recorrentes sem interrupções, o que é imprescindível para modelos de negócio baseados na recorrência.
Compras com um clique
Para e-commerces que oferecem compras com um clique, a tokenização é particularmente benéfica porque ao permitir que os detalhes de pagamento dos clientes sejam armazenados de forma segura como tokens, possibilita transações rápidas e sem a necessidade de digitar informações de pagamento a cada compra.
Maior taxa de aprovação de pagamentos
Com a tokenização, as transações são consideradas mais seguras pelas bandeiras e pelos bancos emissores, resultando em uma maior taxa de aprovação. Isso melhora a experiência do usuário, evitando frustrações com transações recusadas, e também aumenta a conversão para os comerciantes.
Vale destacar também que a tokenização auxilia as empresas a atenderem aos Padrões de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS). Ao substituir os dados sensíveis do cartão por tokens, as empresas evitam o armazenamento direto dessas informações, o que reduz significativamente o escopo da conformidade com o PCI.
Como tokenizar as transações no meu negócio?
Entendeu como a tokenização de cartão de crédito pode ser fundamental para o seu negócio? Agora é o momento perfeito para integrar essa tecnologia avançada ao sistema de checkout do seu e-commerce.
Para dar esse passo importante, é necessário escolher uma plataforma de gestão de vendas que incorpore a tokenização de forma eficiente, garantindo que o processo de pagamento seja seguro e sem fricções. Quer saber como?
A Cyclopay, com a avançada tecnologia do grupo Lyra, líder global em soluções de pagamento, assegura a máxima segurança nas transações do seu e-commerce através da tokenização de nível de bandeira, conhecida como Network Token. Veja como funciona:
- O cliente faz uma compra em seu e-commerce usando um cartão de crédito não tokenizado. Ao processar a transação, os dados do cartão são inicialmente enviados ao seu sistema de pagamento, que solicita à bandeira do cartão a tokenização. A bandeira, por sua vez, encaminha essa solicitação ao banco emissor do cartão.
- O banco emissor, após processar o pedido, retorna à bandeira um token que substitui os dados do cartão e um criptograma único, usado para autorizar aquela transação. Esse criptograma, que é uma chave de uso único, será substituído a cada nova compra.
- Nas compras subsequentes do mesmo cliente no seu e-commerce, o processo de validação e aprovação é simplificado e acelerado pelo envio de um novo criptograma pela bandeira, proporcionando uma experiência de compra segura, ágil e sem interrupções para o consumidor.
Pronto para transformar a maneira como você gerencia os pagamentos online? Então não deixe de conferir como a Cyclopay pode ser a parceira ideal para o seu negócio.
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A Cyclopay oferece uma solução integrada para otimizar a segurança nos pagamentos recorrentes do seu e-commerce. Com nossa plataforma, cada transação é protegida por múltiplas camadas de segurança, garantindo total conformidade com o padrão PCI DSS e a LGPD. Isso assegura que os dados dos seus clientes estejam protegidos contra acessos indevidos e fraudes, proporcionando um ambiente de pagamento seguro onde as informações financeiras são armazenadas com a máxima segurança.
Oferecemos suporte técnico 24/7, assegurando respostas rápidas e eficientes para qualquer dúvida ou problema. Esta combinação de segurança avançada, conformidade regulatória e suporte contínuo posiciona a Cyclopay como a escolha ideal para empresas que valorizam eficiência e segurança em suas operações de cobrança recorrente.
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